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  重磅！4月1日，银保监会对无锡多家银行开出6张罚单！

01

涉及三大银行，房贷、土地出让成重点

  6张罚单分别涉及农业银行、恒丰银行、无锡农村商业银行（每家银行各2张，分别针对银行及主要负责人）。

  农业银行：个人住房按揭贷款办理过程中借贷搭售行为，被没收违法所得1301.3元，并处罚款人民币10万元。

  借贷搭售是指银行业金融机构在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品，当然，大多数情况下普通购房者都是正常贷款的，只有不符合银行贷款条件的，或多或少会被强制借贷搭售以获得缺陷房贷（利率还比正常房贷要高）。

  恒丰银行：项目融资“三查”严重不到位； 借名贷款。对其罚款80万元。

  据悉，银行在进行项目融资贷款业务时，所谓的“三查”指的是包括“贷前调查流程”、“贷中审查和贷款发放流程”、“贷后管理流程”等三大块共计44个环节的审查。按照规定，每个环节都必须形成完整书面记录或系统记录，并对内部风险管理部门、合规部门、内审部门和外部的审计机构、监管机构完全开放。借名贷款，则是指实际需求贷款人因各种原因不能正常程序在金融部门获得贷款，从而采取借他人名义在金融部门获取的贷款。

  无锡农村商业银行：流动资金贷款用作土地出让金，处以罚款人民币45万元。

  无锡的土地市场如此火热，房企资金调度势必会涉及银行资金，流动资金贷款用作土地出让金实际上就是帮助房企拿地。

02

房地产资金政策监管加严 

  早在3月初，北上广深就传出银行严查经营贷的消息，尤其是同一年同时申请了经营贷和个人按揭贷款的客户，上海就曾传出有客户由于被查出“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，一股份制银行宣布合同项下500万元贷款提前到期，要求在3月底之间归还全部贷款本息。

  就在3月26日，银保监会、住房和城乡建设部、中国人民银行等三部门日前联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，严打经营贷违规进楼市。

  根据通知，三部门要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，在今年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度，一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，并追究相应法律责任。

  三部委在3月26日发布的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》中明确提到，近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。通知要求，对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查，不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。同时要根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款进一步加强内部管理，确保资金真正用于企业经营。要合理把握贷款抵押成数，重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性。

  业内人士表示，这一政策的出台进一步体现了房地产市场从紧从严的导向，和国家对于金融要为实体经济服务的决心。

03

未来无锡楼市资金监管要收紧？

  这轮房地产调控重点就是金融，就是针对银行，确保各类违规贷款资金不流入楼市。

  此前资金监管浪潮离无锡都非常遥远，重点都集中在北上广深以及南京、杭州之类的一线城市，如今无锡银行的罚单也出现在银保监会网站上，尤其是针对土地出让金的处罚，是否意味着未来无锡楼市资金监管要收紧？

  但可以推断的是，这6张罚单之后，无锡银保监会一定会持续督促辖内银行加强贷款排查，严防贷款违规挪用至楼市，未来无锡楼市的资金面紧不紧张，谁都不好说，正处“金三银四”的重要楼市节点，或将对楼市产生一定的不利影响。

  而对购房者来说，目前无锡各大银行的房贷申请都较为严格，包括严查首付款来源、加强贷款“三查”、提供清晰明确的银行“流水”等，相信只要符合银行房贷审核条件，影响应该不大。

  另附网传近期四大行首付款来源审核细则，仅供参考：

  1、借款人家庭需提供首付款来源近半年流水，要求80%以上资金来源于家庭自有资金（只能是父母、子女、岳父母的）。

  2、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质，如为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。

  3、对于首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的不予批贷。

  4、放款前如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需结清后方可放款。

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